據(jù)承辦法官介紹，目前，因信用卡惡意透支、提現(xiàn)引發(fā)的案件有所增多。從白下法院日前審理的另一起案件中，可以大致看出錢軍等人的操作手法。

現(xiàn)象：公司全憑一臺(tái)pos機(jī)

許梅和另外兩個(gè)合伙人各出資10萬元，成立了一家公司，沒有領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)的只有一臺(tái)POS機(jī)，是由其中一名合伙人提供的。而公司的業(yè)務(wù)也很簡單，就是幫助信用卡持卡人以消費(fèi)名義套現(xiàn)。

持卡人只需要拿信用卡在POS機(jī)上刷一下，公司就會(huì)根據(jù)持卡人的需要在消費(fèi)額度內(nèi)當(dāng)場付給現(xiàn)金，并從中收取手續(xù)費(fèi)，可謂無本生意。目前，公司已經(jīng)關(guān)閉，因?qū)铐?xiàng)分割不滿，許梅將兩名合伙人告上了法院。

李肖的代理律師推測，錢軍的操作手法也與此類似。只不過他用一張卡套現(xiàn)后，可以繼續(xù)用另一張?zhí)赚F(xiàn)還款，以卡養(yǎng)卡。

暗訪：信用卡套現(xiàn)很普遍

據(jù)了解，目前社會(huì)上有不少這樣的所謂公司。記者就通過廣告對(duì)兩家這樣的公司進(jìn)行了暗訪。

第一家公司位于馬臺(tái)街。接通電話后，記者表示需要錢急用，問能不能用信用卡多取點(diǎn)錢。對(duì)方的工作人員表示，只要是銀聯(lián)的信用卡都可以在他們那里套現(xiàn)?！澳愕南M(fèi)額度是多少？”“一萬三?！薄澳悄阃ㄟ^我們當(dāng)天就可以拿到一萬二，不過我們要收取100多元手續(xù)費(fèi)?！薄澳蔷唧w需要我干什么呢？”“你只要帶張卡來就行了。在我們的POS機(jī)上刷一下，當(dāng)場我們就給你現(xiàn)金。”

“POS機(jī)不是用來消費(fèi)的嗎？我實(shí)際上又沒買東西，這樣操作會(huì)不會(huì)有問題？”“你放心好了，好多人都在我們這兒刷過，你只要到期后及時(shí)還上就行了，不會(huì)影響你的信用的?！痹撆砍脽岽蜩F，“如果你真的需要錢的話，你的信用卡取現(xiàn)頂多只能取7000元不到，而在我們這里，你當(dāng)場能拿到靠近雙倍的現(xiàn)金，很方便的?！庇浾叽饛?fù)只是先咨詢，等確定后再與她聯(lián)系。

第二家公司位于新街口附近，說法跟上一家如出一轍。

銀行：套現(xiàn)將面臨法律制裁

法官表示，這些不正規(guī)的公司不僅擾亂了市場，還為不少實(shí)施信用卡詐騙的犯罪分子提供了套現(xiàn)的絕佳場所。

近日，記者跟隨法官專程來到中國人民銀行南京分行，了解POS機(jī)的具體申領(lǐng)和使用流程以及銀行內(nèi)部對(duì)這些違規(guī)現(xiàn)象的處理辦法。

支付結(jié)算部門的工作人員表示，POS機(jī)主要是由銀聯(lián)和各商業(yè)銀行發(fā)放，并不是任何人都有資格申領(lǐng)，申領(lǐng)時(shí)必須提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證等資料，經(jīng)銀聯(lián)和銀行審核通過后才予以發(fā)放。一臺(tái)POS機(jī)對(duì)應(yīng)著一個(gè)特定商戶或個(gè)體戶，不允許轉(zhuǎn)讓或出租。

但是，不能排除有出租或者轉(zhuǎn)讓的現(xiàn)象發(fā)生。許梅的公司沒有注冊，也沒有營業(yè)執(zhí)照，是不可能通過正當(dāng)途徑領(lǐng)取到POS機(jī)的。

工作人員表示，POS機(jī)發(fā)出后，銀聯(lián)和銀行會(huì)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，但是因數(shù)量龐大，不可能每臺(tái)機(jī)器都時(shí)時(shí)監(jiān)管到。信用卡套現(xiàn)是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)累積的過程，一旦資金鏈斷裂，銀行就會(huì)蒙受損失。而如果持卡人及時(shí)還款，銀聯(lián)和銀行也不太可能監(jiān)管到套現(xiàn)現(xiàn)象。一旦查出，POS機(jī)將會(huì)被沒收。

該部門負(fù)責(zé)人還透露，最高人民法院很可能今年將會(huì)出臺(tái)司法解釋，對(duì)套現(xiàn)行為進(jìn)行法律制裁，但是具體會(huì)歸結(jié)到什么罪名，目前尚不可知。（文中人物系化名）

POS機(jī)套取保費(fèi)將嚴(yán)打

針對(duì)外地曝光的不良中介利用車險(xiǎn)見費(fèi)出單在POS機(jī)上做手腳套取保費(fèi)，江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，對(duì)于在實(shí)施中出現(xiàn)違規(guī)行為的中介機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公司，將上報(bào)江蘇保監(jiān)局嚴(yán)肅處理。

據(jù)介紹，此前全國多個(gè)省市已經(jīng)推行機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)見費(fèi)出單，一種利用POS機(jī)套取保費(fèi)的情況已經(jīng)出現(xiàn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這多時(shí)一些不良中介所謂。一些不法分子當(dāng)著客戶的面在POS機(jī)上刷卡，當(dāng)資金到達(dá)賬戶、拿到保單之后，這些不法分子就在原來刷卡的POS機(jī)上進(jìn)行資金注銷交易，從而套得保費(fèi)。

對(duì)投?？蛻舳裕瑥闹薪楣舅⒖ǖ侥玫奖?，表面上看沒有什么問題，但實(shí)際上客戶資金已被截走，客戶保單也已經(jīng)失效。

江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人告訴記者，他們已經(jīng)在日前發(fā)文要求相關(guān)保險(xiǎn)公司、中介公司規(guī)范操作，如果有違規(guī)行為將嚴(yán)肅處理。

一家財(cái)險(xiǎn)公司的知情人士向記者透露，實(shí)際上監(jiān)管部門已經(jīng)注意到在外地抬頭的見費(fèi)出單“內(nèi)鬼”一事，在最近的一份文件中特別要求各保險(xiǎn)公司要與銀行約定禁止（POS機(jī)）反交易。這就杜絕了通過POS機(jī)注銷交易的“后門”。目前車險(xiǎn)中介魚龍混雜，也不排除一些小型財(cái)險(xiǎn)公司為完成業(yè)務(wù)做手腳，他們也在這里提醒大家：

在拿到見費(fèi)出單的保單后，如果是使用銀行卡刷卡，請及時(shí)通過銀行的電話銀行或者網(wǎng)站查詢自己的刷卡交易已經(jīng)得到確認(rèn)。如果刷卡記錄被“吃單”，請及時(shí)向警方反映。