“今后信用卡違規(guī)套現(xiàn)將有可能被定罪了?！蔽沂幸晃汇y行業(yè)內(nèi)人士介紹，信用卡違規(guī)套現(xiàn)的“灰色地帶”有望在法律上得到更清晰的界定。該人士透露，日前最高人民法院應(yīng)用法學(xué)研究所所長胡云騰在北京表示，最高法正對此起草相關(guān)司法解釋，屆時對信用卡違規(guī)套現(xiàn)懲處將有法可依。
pos機違規(guī)套現(xiàn)
今年初，媒體報道有部分銀行信貸資金違規(guī)進入股市，其中有一大部分是通過信用卡套現(xiàn)的方式進入。日前，有銀行業(yè)內(nèi)人士透露，由于信用卡違規(guī)套現(xiàn)存在著法律上的“漏洞”，我市也有個別股民利用信用卡套現(xiàn)炒股的現(xiàn)象。
“信用卡違規(guī)套現(xiàn)的途徑很多是通過POS機虛假交易刷卡變現(xiàn)的?！睋?jù)一位專門為他人辦理信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的人士稱，商戶通過向銀行申請，符合一定條件的就可以獲得POS機。但是，部分銀行對POS機申請商戶信息要求不完全，造成POS機被不法分子利用，用于虛假交易刷卡套現(xiàn)。
該人士透露，通過POS機套現(xiàn)，機主在實際操作中通過收取手續(xù)費，從中賺取差價，“實際上，代刷POS機，銀行方面在扣除手續(xù)費外還會給機主一定的返點，POS機主每筆還是可以掙40元到45元?！?/P>
“POS機主獲利最高的實際上是提供套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡業(yè)務(wù)?！痹撊耸扛嬖V記者，如果信用卡主因為經(jīng)濟問題暫時不能按時還款，代辦點能夠讓卡主在POS機上刷卡，代辦點提供現(xiàn)金給卡主，讓卡主能夠繼續(xù)養(yǎng)卡，“套現(xiàn)1萬元以上的，費用為1.2％左右，套現(xiàn)1萬元以下的，費用在1.3％左右，個別?？瓦€可以議價，但每筆賺幾百元沒有問題?！?/P>
司法解釋或?qū)⑼?/P>
長期從事經(jīng)濟業(yè)務(wù)的施鮮鋒律師稱，此前央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》）規(guī)定：任何單位和個人有惡意透支或利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的行為，要根據(jù)《刑法》及相關(guān)法規(guī)進行處理。施律師稱，“欺詐是以非法占有為目的，必須是在一定期限、一定金額以上，并且銀行多次催繳不還的。這樣的情況被稱為欺詐。如果信用卡套現(xiàn)者在免息期內(nèi)把錢還給銀行，既談不上欺詐，更無從定罪。對于套現(xiàn)中介，一旦觸發(fā)風(fēng)險也無從追究責(zé)任?！?/P>
施律師分析，目前，對提供套現(xiàn)服務(wù)的中介公司本可按“非法經(jīng)營罪”論處，但“非法經(jīng)營罪”的定罪必須符合“違反國家規(guī)定”這一條?！皣乙?guī)定”的范疇須是國家法律或國務(wù)院行政法規(guī)，其中不包括部門規(guī)章，而現(xiàn)行的央行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》為部門規(guī)章，這就給司法解釋帶來了難題。他認為，立法部門如果將信用卡“違規(guī)套現(xiàn)”予以法律方面的界定，再制定相應(yīng)的查處力度、技術(shù)手段等，可能對違規(guī)套現(xiàn)產(chǎn)生較大的威懾作用，也是約束此類行為的辦法之一。
(本文來源：泉州晚報 ),
