信用卡套現(xiàn)、信用卡代還款、代辦pos機……眼下一些信用卡套現(xiàn)中介不斷擴展業(yè)務范圍，除了提供早前的信用卡套現(xiàn)業(yè)務外，還開始違規(guī)代辦POS機。這些中介宣稱，個人只需提供身份證和照片，花上萬元，就可代為申請低扣率的POS機，可在家自己刷卡套現(xiàn)。
憑身份證就可申請POS機
20日記者通過網(wǎng)絡搜索“代辦POS機”的信息，聯(lián)系了兩家位于福州本地的代辦POS機“二哥”。
其中一家人員告訴記者，客戶想申辦POS機，只需提供身份證原件和照片就可，申請受理后兩周就可裝機。如果申請的是每筆封頂20元手續(xù)費的POS機，全部費用要1.8萬元。據(jù)介紹，該POS機是到外地申請，POS對應配套的是個人賬戶，客戶刷卡后，資金會直接轉(zhuǎn)到個人賬戶上。當天刷卡10萬元，約15分鐘左右就會到賬。
另一家代辦POS機的“二哥”則表示，目前福州POS機審核很嚴，暫不能代辦本地申請裝機。他提醒說，可與外地一些代辦POS機的中介聯(lián)系。
記者通過百度搜索發(fā)現(xiàn)，個別中介機構(gòu)代辦POS機的業(yè)務范圍覆蓋全國，記者撥打了一家中介機構(gòu)留的外地手機號碼，一位男子說，他是在江蘇設點，但可開展全國性的POS機代辦業(yè)務?？蛻艨煽爝f身份證復印件和照片給他，并預交500元定金。他會設法在當?shù)厣暾垷o線POS機，機具批下來后會寄送上門，屆時客戶就可開通使用，客戶再把剩余費用轉(zhuǎn)賬給他。他稱可提供多種POS機，手續(xù)費采用封頂?shù)臋C具費用會貴些，如每筆封頂40元的POS機，費用為1.2萬元；每筆封頂50元的，費用為1萬元；如果手續(xù)費每筆千分之五，費用為8000元。
信用卡套現(xiàn)催生代辦潮
據(jù)了解，這些代辦POS機的中介機構(gòu)是一條龍服務，多提供套現(xiàn)、代還款、空卡套現(xiàn)(分期)、代辦高額信用卡及代辦POS機等一系列服務。個別中介還宣稱與與福州銀行、金融機構(gòu)均有“良好的合作關(guān)系”。
業(yè)內(nèi)人士介紹，信用卡套現(xiàn)、中介違規(guī)代辦POS機都與信用卡套現(xiàn)潛在需求有關(guān)。個別信用卡持有人為了套現(xiàn)，會與中介機構(gòu)聯(lián)系，通過這些中介機構(gòu)的POS機刷卡，支付手續(xù)費后中介把現(xiàn)金拿給客戶?，F(xiàn)有的套現(xiàn)手續(xù)費約為1.2%。
此外，一些商戶也是POS代辦的客戶。不同商戶的扣率(指特約商戶在受理信用卡消費結(jié)算后，根據(jù)不同行業(yè)分別按交易額的一定比例向銀行支付的手續(xù)費)不同。如公立醫(yī)院、學校等是零扣率，建材、批發(fā)類商戶扣率要比餐飲業(yè)等低。有的餐飲業(yè)扣率為2%。于是個別扣率較高的商戶，也會通過這些中介機構(gòu)違規(guī)申請扣率低的POS機。
POS機嚴禁發(fā)放在個人名下
20日一位銀行人士表示，商戶POS機正常申請程序是：商戶向機具銀行提出申請，銀行現(xiàn)場核查、拍照片、核對證件，然后由銀聯(lián)核實入網(wǎng)。審核通過后，由銀行提供POS機、銀聯(lián)灌裝程序。
一些中介機構(gòu)僅憑個人身份證和照片就可代辦POS機，可能是因為中介人員與個別銀行經(jīng)辦人員互相勾結(jié)，利用虛假營業(yè)執(zhí)照等材料申請POS機。20日記者聯(lián)系的上述一家中介“二哥”就表示，如果短期內(nèi)被懷疑有套現(xiàn)行為時，他們會找銀行幫忙解決。
據(jù)悉，去年銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風險提示的通知》要求：嚴格禁止將POS機發(fā)放在個人名下，并要求銀行業(yè)機構(gòu)對商戶交易行為進行不定期抽查。
銀聯(lián)福建分公司相關(guān)人士20日告訴記者，商戶入網(wǎng)申請，要具備“三證一表”：營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證和身份證，以及“商戶信息調(diào)查表”。除了現(xiàn)場入網(wǎng)嚴格審核外，銀聯(lián)日常系統(tǒng)也會自動對交易記錄進行篩選，如果商戶的交易行為與商戶類型或者經(jīng)營規(guī)律不符，例如小商店日常多只有小額刷卡，突然卻有上萬元的刷卡記錄等。系統(tǒng)偵測到此類風險賬戶，會反饋給提供機具的銀行，由銀行進行檢查確認再反饋給銀聯(lián)。除此之外，銀聯(lián)每年都會組織各商業(yè)銀行分成幾個小組對商戶進行不定期抽查，今年的抽查力度最大。
違規(guī)辦理POS機風險大
銀行人士表示，客戶通過中介違規(guī)辦理POS機潛在風險很大。
一是中介代辦費用很高。商戶通過正規(guī)渠道向銀行申請POS機無需費用，只要提供押金，有線POS機押金1500元左右，無線POS機押金約2500元。如果商戶今后不想用POS機，只要機具完好，押金可退回。而目前中介違規(guī)代辦POS機費用動輒上萬元。
二是存在POS機中途被撤機的風險。由于銀行系統(tǒng)會自動進行篩選、偵測，如果被懷疑是套現(xiàn)商戶，銀行會中止清算，經(jīng)確認存在套現(xiàn)行為會被撤機，銀行還會向公安機關(guān)轉(zhuǎn)送等。此外，個人如持多張信用卡通過POS機進行套現(xiàn)，也會留下信用污點，今后客戶再辦理貸款、開卡等業(yè)務時可能會被拒絕。
